En el segmento empresarial el balance no es muy diferente. Según el informe, solo un 26% de las personas jurídicas accedieron a un producto de crédito en 2023 y, entre ellas, las de menor acceso fueron las microempresas, con un 15%, frente a un 82% de grandes compañías.
Este panorama pone en alto relieve los retos que aún persisten en el país de cara a la inclusión crediticia, lo que más que una “deuda”, representa un vehículo de transformación social para los hogares y el empresariado, en la medida que les permite cumplir sus metas a corto y largo plazo en áreas como educación, vivienda, salud, entre muchas otras. A nivel macroeconómico, el crédito también es un actor importante, pues potencia el desarrollo de las mipymes, que hoy en día representan el 99% del tejido empresarial en Colombia y aportan el 35% del Producto Interno Bruto (PIB).
En línea con lo anterior, Compensar ha venido fortaleciendo su portafolio de servicios financieros, con énfasis en poblaciones socialmente vulnerables y con bajo acceso a productos formales.
“Durante el 2024 desembolsamos 182 mil créditos por $443.367 millones, el 80% de ellos a afiliados en categorías A y B, es decir, que devengan hasta cuatro salarios mínimos mensuales vigentes. Nuestra apuesta el próximo año seguirá siendo priorizar sus necesidades para ofrecerles más beneficios en términos de flexibilidad y acompañarlos a construir un perfil financiero que les permita alcanzar sus metas a largo plazo”, aseguró Carlos Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar.
Parte de esta apuesta se centrará en consolidar productos financieros de alto valor para el usuario, basados en dos pilares: el uso de herramientas tecnológicas como la inteligencia artificial y el análisis de datos que permitan identificar y predecir los perfiles con mayor tendencia a requerir un crédito, así como el perfeccionamiento de una plataforma 100% digital que asegure a los afiliados una experiencia amigable y eficiente durante el proceso.
Precisamente, el compromiso con la transformación digital de sus procesos de cara a un ecosistema financiero más ágil, inclusivo y eficiente, le valió a Compensar recibir recientemente de manos de la organización Fintech Américas el premio oro en la categoría Innovadores Financieros en las Américas 2025, por el desarrollo de un agente automatizado que apoya la gestión de cobranza de crédito, implementando inteligencia artificial para brindar acompañamiento preventivo a los afiliados que presentan moras en su obligación financiera, protegiendo así su bienestar financiero e historial crediticio.
Apoyo social
Producto del conocimiento de sus afiliados y de sus necesidades, la caja benefició a 1.117 personas con su portafolio de Crédito Social, con foco en afiliados de categorías A y B. “Esta línea fue diseñada para eliminar las barreras de acceso a productos financieros y responder con una alternativa accesible de créditos para quienes más lo necesitan, ofreciéndoles plazos flexibles, tasas justas y asesoría financiera personalizada”, indicó Rodríguez.
Actualmente el portafolio de Crédito Social incluye soluciones de bajo monto como ‘NanoYa Compensar’, un cupo rotativo de hasta 600 mil pesos con plazo de pago de cuatro meses. También está disponible ‘Crédito con propósito’, que a través de libranza ofrece hasta un millón de pesos con pago a 12 meses.
Adicionalmente, en su línea empresarial, más de 138 créditos fueron entregados a pequeñas y medianas empresas por un total de 10 mil millones de pesos para que invirtieran en su crecimiento y el de sus empleados, impulsando así la competitividad de sectores tan relevantes como el de servicios, comercio y manufactura.
“En Compensar vemos el crédito, bien sea individual o empresarial, como un medio que genera valor y aporta a la calidad de vida. Por eso seguiremos articulando esfuerzos dentro y fuera de la caja, que nos permitan aumentar la inclusión crediticia, gestionando responsablemente el riesgo, y brindando herramientas de educación financiera a nuestros afiliados, para que le den un propósito claro a su dinero, lo que se traduce en bienestar para ellos y sus familias”, concluyó Rodríguez.
Más detalles en: https://corporativo.compensar.com/credito