Rendimientos exorbitantes y una falsa generación de confianza son parte de las estrategias que usan algunos negocios ilegales que operan a través de diferentes modalidades: pirámides, compra y venta de divisas (forex), billeteras virtuales o llamados a invertir en inmuebles, ganado, criptoactivos, entre otros.
De hecho, Medellín es la segunda ciudad, después de Bogotá (con $3,9 billones), donde más dinero se ha captado del público ilegalmente. Si se miran los procesos en curso que lleva la Superintendencia de Sociedades en la capital antioqueña, en total, han sido más de 3.600 las personas estafadas, con un valor que asciende a más de $131.020 millones. De esto, las autoridades solo han logrado la devolución de $8.390 millones.
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La modalidad de negocio que más dinero ha capturado de las personas sin estar autorizada es agropecuario y ganadería, con $87.134 millones; seguido de fondos de inversión con $43.848 millones.
De acuerdo con Ruby Ramírez, superintendente delegada de Intervención y Asuntos Financieros Especiales de la Supersociedades, actualmente también tienen en investigación a 35 negocios de captación de dinero que operan en Medellín, tanto de personas naturales como de sociedades.
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“Hemos notado un incremento en quejas sobre personas que resultan estafadas. Cuando revisamos, la mayoría son sobre negocios que resultan siendo captaciones de dinero no autorizadas. Algunas de esas sociedades ya están en intervención, es decir, en proceso judicial”, comentó Ramírez.
Como ejemplo puso el caso de Lazza Capital, una microempresa que nació en mayo de 2023 y se promocionaba como una compañía de inversiones de “renta fija y renta variable 2.0 para impulsar el patrimonio con estrategias inteligentes”.
Esta fue intervenida en noviembre de 2024, con una captación de dinero que ascendía a $817 millones, afectando a más de 109 personas a través de la suscripción de contratos de alianza o de inversión.
“Son negocios de criptoactivos que no reflejan de manera razonable la situación real del negocio, por cuanto no se reconocieron los inventarios de activos virtuales (criptoactivos) que debería poseer”, explicó la delegada.
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A nivel nacional, indicó que hay 80 procesos judiciales vigentes con 390 personas vinculadas; es decir, que participaron directa o indirectamente en dicha captación.
“El dinero que se captó en esos procesos que se están adelantando está sobre los $4,3 billones. De eso, se ha regresado aproximadamente $1,2 billones”, agregó Ramírez.
Sin embargo, dijo, hay que tener en cuenta que apenas un 25% de los dineros que se captan a través de estos negocios ilegales se logra devolver a los afectados.
“Ese porcentaje es lo que se logra devolver por bienes o dinero líquido que se logra identificar. Es difícil encontrar todos los bienes que están a nombre de las personas vinculadas para hacer devoluciones completas”, anotó.
Cada vez se crean más estrategias para estafar. Una de ellas son los créditos o también ‘gota a gota’ virtuales. Algunas ofertas aparecen en páginas web, mensajes de texto u otros canales, y requieren la descarga de aplicaciones en su celular.
Según la Superintendencia Financiera, estos prometen reembolsos rápidos, sin muchos requisitos, y no solicitan dinero antes de realizar el desembolso, pero exigen aceptar “Términos y condiciones”, autorizar acceso a la información de su dispositivo el tratamiento de sus datos personales.
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En esto Medellín también es una de las ciudades donde más personas denuncian estafas. Según María Carolina Ramírez, delegada para la Protección del Consumidor de la Superintendencia de Industria y Comercio, fue en el 2022 que las autoridades comenzaron a detectar esta modalidad de fraude.
“En ese año tuvimos unas 800 denuncias, las cuales se han ido disminuyendo paulatinamente. En 2024 cerramos con la mitad de esas denuncias, con unas 400, lo que nos da un balance positivo, aunque el hecho de que se bajen las denuncias no significa que este fenómeno no siga ocurriendo”, señaló Ramírez.
Destacó que la capital antioqueña es la segunda ciudad, después de Bogotá, en la que más han recibido este tipo de quejas. “Desde 2022 hasta la fecha hemos recibido aproximadamente 80 denuncias”, dijo.
Dado este panorama, las superintendencias lanzaron la campaña “Me informo y cuido mi dinero” para llevar un mensaje de prevención a los colombianos y evitar que caigan en promesas de dinero fácil.
María Fernanda Tenjo, delegada para el Consumidor Financiero de la Superintendencia Financiera, recomendó a las personas desconfiar cuando les ofrezcan utilidades o rentabilidades exorbitantes o muy atractivas. Señaló que lo primero que se debe hacer es consultar si esa persona o sociedad está habilitada para recibir recursos.
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Y en caso de ser estafado, Tejo afirmó que lo mejor es denunciar ante las superintendencias o la Fiscalía.