Sector Financiero
'El ahorro es lo único que permite a una persona hacerse cargo de su futuro': Juan David Correa, pte. de Protección
Carlos Arturo García Mahecha
13 de marzo 2025 , 11:30 p. m.
13 de marzo 2025 , 11:30 p. m.
'El ahorro es lo único que permite a una persona hacerse cargo de su futuro': Juan David Correa, pte. de Protección
Una persona que a los 25 años ahorre 10 % más de su ingreso puede mejorar su mesada pensional en más de 40 %.
Carlos Arturo García Mahecha
Juan David Correa, presidente de la AFP Protección.
(Lea también: Reforma pensional: lo que está listo, en revisión y lo qué todavía falta por reglamentar antes del 1.° de julio)
¿Cómo le va a Protección en medio de esta coyuntura de reglamentación de la pensional?
Para nosotros fue un año, que dentro de esta conversación de coyuntura fue bastante positivo, pues logramos terminar con unos recursos administrados de 185 billones de pesos y tuvimos la oportunidad de abonarle a las cuentas de nuestros afiliados, más de 21 billones; una persona que invirtió 100 pesos en el fondo de mayor riesgo, por ejemplo, terminó con cerca de 116 pesos. Por fortuna el año pasado fue bastante positivo para todos los clientes de Protección, entre otras razones porque la inflación se ha venido moderando, las tasas han caído; no fue un gran año en materia económica, pero esperamos que este año la economía empiece a activarse un poquito más y tenemos expectativa de que su crecimiento esté entre 2,5 y 3 por ciento.
¿Y esa dinámica económica sí les permitirá avanzar en sus objetivo como AFP?
En el último año nos hemos dedicado a hacer pedagogía porque teníamos, primero una vocería muy clara al rededor de la reforma, que desafortunadamente no concluyó en lo que debería tener en términos de cobertura, equidad y sustentabilidad, pero una vez sancionó, nuestra tarea era concentrarnos en su implementación y concentrarnos en hacer pedagogía que tiene como propósito explicarle a la gente qué le pasa si la reforma pensional entra en vigencia, esto acompañado de espacios de conversación con clientes y no clientes de Protección, pero también con herramientas como el perfilador pensional, que le permite a nuestros afiliados saber de cara a la reforma cómo están, si hacen parte del régimen de transición o no y los acompaña en todo este proceso.
La reforma es una foto que a nosotros nos ha parecido positiva, porque puso a las personas a pensar en su futuro y esa reacción de la gente nos ha permitido inclusive seguirá avanzando en lo que es nuestro propósito central, el bienestar financiero y acompañar a los clientes para que logren esas metas, incluso, más allá de lo que es el ahorro obligatorio, es un desafío .
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¿Cree que el proceso de reglamentación de la reforma avanza al ritmo que debe ir?
Un tema importante es el concepto que emita sobre la Reforma la Corte Constitucional, fallo que respetaremos y acataremos. Pero lo que hemos dicho es que necesitamos tener esa claridad y ojalá sea lo más pronto posible, porque eso de alguna manera dimensiona ese desafío que está en dicha reforma. Nosotros tenemos todo un equipo trabajando en ello desde cuando se sancionó la ley. Sin embargo, estamos pendientes de que se expidan los decretos, ya han salido algunos, pero faltan temas importantes por reglamentar y lo que le hemos pedido al Gobierno es celeridad en dejar en firme los decretos, que atienda nuestras observaciones, ya que es muy importante para seguir trabajando en la implementación, mientras se conoce la decisión de la Corte frente a dicha reforma.
La edad para pensión en Colombia es 62 años para los hombres y 57 para las mujeres.
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Lo que le hemos pedido al Gobierno es celeridad en dejar en firme los decretos, que atienda nuestras observaciones, ya que es muy importante para seguir trabajando en la implementación, mientras se conoce la decisión de la Corte frente a dicha reforma.
¿Qué es lo clave por conocer pronto dentro de todo este proceso de reglamentación, teniendo en cuenta que todo es urgente?
Hay unos temas muy importantes, entre ellos, toda la definición de los fondos generacionales, es una reglamentación que aún no tenemos y que tiene un impacto muy significativo de cara a lo que sería su implementación, pero hay que precisar otros temas dentro del decreto único reglamentario que se conoció unos días atrás, lo importante es que se hagan esas claridades lo más pronto posible, mientras tanto, seguiremos con la pedagogía en torno a esta reforma, donde la conversación tiene su foco en el ahorro porque es ahí donde nos estamos jugando el futuro de los colombianos.
Pero, ¿con estas condiciones económicas las personas tiene modos de ahorrar?
Lo importante es que sigamos acompañando, convenciendo a las personas que hay que ahorrar. Te pongo un ejemplo muy simple, vamos a vivir más tiempo, es decir, la esperanza de vida aumenta cada vez más, lo que implica que tengamos que ahorrar mucho más. Una persona que a los 25 años ahorre un 10 por ciento más de sus ingresos tiene la posibilidad de mejorar su mesada pensional al momento de su jubilación en más de un 40 por ciento. Y eso no tiene nada que ver con la reforma, sino con la dinámica de la esperanza de vida y con la capacidad de articular un ahorro para una vida más longeva. Entonces ahí es donde realmente creo que los mensajes en nuestras conversaciones están alrededor de elevar la conciencia sobre como el ahorro es el elemento más importante hoy.
El ahorro mensual debe ser lineal para alcanzar su objetivo.
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El tiempo que resta para la reglamentación es suficiente o el Gobierno se dejó coger la noche...
Ese es un tema central porque, primero, es un gran desafío, pero de parte de lo que nosotros podemos hacer es trabajar, como lo estamos haciendo hace ya varios meses para cumplir con esos planes, pero es un desafío grande porque todo el sistema tiene que estar listo, esto no es simplemente una aproximación a si uno está listo, esto incluye a Colpensiones y a los demás actores de la industria que son muchos los que participan dentro de este modelo trabajando a marcha forzada para cumplir con los tiempos establecidos.
El reto para Colpensiones es muy grande desde el punto de vista logístico, operativo y tecnológico, ¿no?
Así es, ellos tienen un desafío importante para estar bien listos para atender ese gran número de afiliados cerca de 21 millones que pasarán a hacer parte de esa entidad. Se que han venido trabajando en ello y, por supuesto, esperamos que puedan atender bien ese volumen de afiliados de cara a lo que está establecido en los términos de la ley cuando esta inicie.
Punto de atención de Colpensiones
Colpensiones
Usted menciona el ahorro como un pilar fundamental en todo este proceso ¿qué tanto han avanzado los colombianos en ese frente?
Protección, particularmente, puede dar cuenta un poco de cómo ha sido ese avance. El año pasado terminamos con una participación del 9 por ciento de ese tipo de ahorro de los colombianos, no solo mirado con el resto de las AFP, también con las firmas comisionistas, las fiduciarias y el ahorro de las personas naturales en los bancos. En el ahorro voluntario de los fondos privados, nosotros tenemos una participación por encima del 40 por ciento, es decir, nos hemos ocupado de materializar esa oportunidad, tu sabes que Protección es una plataforma de bienestar financiero que acompaña las metas de sus afiliado y eso de alguna manera ha venido avanzando.
El año pasado terminamos con un poco más de 14 billones de pesos de ahorro voluntario para complemento de la pensión. Solo en 2024 pasado multiplicamos por siete el saldo de un producto que tiene que ver con la pensión voluntaria llamado 'Más Protección'. Hemos avanzado en ahorro sí, pero la responsabilidad que tenemos es seguir insistiendo en que el ahorro es el único que le permite a una persona hacerse cargo de su propio futuro. Está el tema de las cesantías que también son recursos de ahorro adicional que le sirven a las personas en un momento dado. Entonces, tenemos que seguir avanzando en esas tres posibilidades, el ahorro obligatorio, el voluntario y la cesantías para consolidar una conversación entorno al ahorro en momentos en que la esperanza de vida sigue aumentando, ese es un desafío muy grande que tenemos.
Desde su punto de vista hay ganadores con la reforma tal como quedó...
Creo que la reforma, como quedó planteada, no resuelve los temas de fondo de un sistema integral de la vejez, no de Colombia, sino de la humanidad y de los países que están buscando la construcción de futuro para las personas. Lo primero, la reforma pensional no amplía realmente la cobertura, incorpora un pilar solidario, el cual creemos que es importante, pero no hay una real ampliación de cobertura. El segundo tema que también es muy importante, pero que tampoco resuelve es la sostenibilidad del sistema, en la medida que se generará un pasivo pensional mucho mayor al que tenemos hoy con los subsidios que se entregarán sobre los primeros 2,3 salarios mínimos.
Hay otros tema que van en buena dirección, pero lo importante es ir pensando en que hay que incorporar los cambios paramétricos y se tendrá que volver a revisar muy pronto para resolver los temas estructurales de mayor cobertura, sostenibilidad y equidad, claves en cualquier sistema integral de la vejez